CyberRisk-Absicherung für Betriebe und Unternehmen
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Die wichtigste Absicherung der Neuzeit, ist sicherlich die Cyber-Versicherung. Das erste Versicherungsprodukt, welches nicht nur im Schadenfall unterstützt und eine Leistung zahlt, sondern bereits präventiv bei der Abwehr und der Vorsorge von Schadenfällen unterstützt. Bis vor einigen Monaten war die Absicherung einer Cyber-Versicherung mit wenigen Antragsfragen, wenigen Auflagen möglich. Bereits 50.000 Betriebe und Unternehmen haben diese Chance genutzt und eine Absicherung abgeschlossen. Inzwischen ist die Absicherung ohne einen spezialisierten Makler kaum noch möglich. Hier sind wir Ihr Partner mit vielen Jahren Erfahrung in der Versicherungs- und IT-Branche. Wir stellen die richtigen Fragen und reduzieren den Aufwand. Wir überprüfen die Absicherung in der noch sehr schnelllebigen Sparte, für Sie regelmäßig auf Verbesserungen. Weiterhin übernehmen wir die Überprüfung Ihre bereits bestehenden Cyber-Versicherung. Hier sollte spätestens alle 2 Jahre eine Überprüfung stattfinden. |
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Die Vinzentz GmbH als Experte für die Cyber-Versicherung
Die Cyber-Versicherung ist kein Produkt von der Stange und ohne ein Grundverständnis für digitale Prozesse, ist die Auswahl einer Versicherung nicht möglich. Leider vermitteln alle Gesellschaften Ihnen als Endkunden das Gefühl die perfekte Lösung zu haben. Hier beginnt unsere Aufgabe.
Wir setzen uns mit dem Kleingedruckten auseinander!
In den letzten Monaten haben wir für Sie unzählige Bedingungswerke der Versicherungen im Detail geprüft. Besonders im Bedingungswerk widersprechen sich Leistungsangebote aus der Werbung und das geschriebene Wort oder schränken Leistungsversprechen durch lebensfremde Auflagen ein. Diese Analyse von Bedingungswerken ist Ihnen meist nicht möglich oder kostet viel Zeit.
Wir verstehen digitale Prozesse!
Die Vinzentz GmbH ist als Dienstleister stark digitalisiert und unsere Mitarbeiter haben vertiefte Kenntnisse im Bereich der IT-Struktur. Sollten wir einmal etwas noch nicht verstehen, dann greifen wir auf ein großes Netzwerk von IT-Dienstleistern zurück.
Wir stellen viele Fragen, aber keine unnötigen!
Bevor wir Sie kontaktieren, überprüfen wir die Anfragen der Versicherungsgesellschaften und bündeln den Aufwand für Sie auf ein Minimum. Lösungen bereiten wir verständlich auf und stellen Ihnen eine Informationen digital und dauerhaft zur Verfügung.
Aber besonders wichtig ist, dass die Vinzentz GmbH sich mit Ihren Mitarbeitern bereits seit vielen Jahren mit den Themen IT-Sicherheit, Cyber-Versicherung und aktuelle Ereignisse auseinandersetzt. Wir haben das Thema nicht erst vor einigen Tagen für uns entdeckt, sondern sind seit vielen Jahren mit den Gesellschaften im Austausch.
Schadenbeispiele
Hier halten wir uns kurz, denn die täglichen Medien berichten von Cyberangriffen in jeder Branche. Kaum eine Branche ist nicht betroffen und der Vorteil für Cyberkriminielle sind, dass diese für einen Angriff nicht einmal vor die Türe müssen, sondern durch Ihre Internetleitung zu Ihnen kommen.
Steuerberater und Versicherungsmakler
Durch eine E-Mail eines Mandanten wird eine Schadsoftware eingeschleust. Der Angreifer hat danach Zugang zum VOIP-Telefonsystem und zu den Kundendaten. Er ergaunert Steuerdaten, Bankverbindungen, E-Mailadressen und Zugangsdaten. Mit diesen Daten greift er weitere Systeme an und erweitert seinen Raubzug.Neben dem Reputationsschaden für den Betrieb ist es wichtig den Schaden überhaupt zu bemerken. Ein solcher Angriff läuft lautlos und häufig über Wochen im Hintergrund ab. Erst wenn der Angreifer das System des Kunden aktiv nutzt und z.B. im Namen des Beraters E-Mails versendet, fällt der Schaden auf. Da der Angreifer ab auch die Kontrolle über die Telefonanlage hat, kann die Kundenbeschwerde den Berater nicht erreichen, sondern wird im schlimmsten Fall vom Angreifer freundlich beantwortet.
Dienstleistungsbetriebe
Angreifer verschaffen sich über Anwendungen auf der Webseite des Büros Zugang auf den Firmenserver und installieren dort Schadsoftware, die beispielsweise mit dem Versand von Mails mit einer Zahlungsaufforderung im Namen der Geschäftsführung startet. Die Folge ist eine stark beschädigte Reputation.
Produzierendes Gewerbe
Mitarbeiter der Konstruktionsabteilung senden und empfangen regelmäßig CAD-Daten, oft mit kryptischen Dateinamen. Diese Daten versehen Kriminelle mit schadhaften Anhängen, die Passwörter abfangen. Damit loggen sich die Angreifer in die Systeme der Auftraggeber ein und spionieren sensible Entwicklungsprojekte aus oder blockieren die Produktionsmaschinen um Lösegeld zu erpressen.
Der Betrieb kann seine Aufträge nicht erfüllen oder verliert wichtige Patente an Mitbewerber oder ausländische Betriebe.
Einzelhandel und Gastronomie
Kriminelle manipulieren mobile Lesegeräte für Bank- und Kreditkarten und greifen so die Kreditkartendaten der Kunden ab. Es kommt zu teuren Schadenersatzforderungen und zur Überwachung von Kreditkarten. Außerdem entstehen Kosten für die Prüfung und Reparatur des mobilen Bezahlgeräts sowie für den Schutz vor weiteren Attacken.
Bei allen Schadenfällen entsteht nicht nur ein interner Schaden, sondern auch immer ein erheblicher Reputationsschaden. Weiterhin sind solche Angriffe meldepflichtig und ziehen häufig Bussgelder und intensive Überprüfung durch die Behörde nach. Daher gilt es im Vorfeld solche Angriffe zu identifizieren und entweder abzuwenden, frühzeitig zu unterbinden oder einen Notfallplan für die Abwehr vorbereitet zu haben. Dies klingt nach einem großen Aufwand, ist aber eine Leistung der Cyberversicherung und mit dem Präventionsbaustein ein Kernelement der Versicherungsleistung.
Bausteine einer Cyber-Versicherung
Wie bereits erwähnt ist die Cyber-Versicherung keine reine Schadenfallabsicherung. Die nachfolgenden möglichen Bausteine verdeutlichen dies.
Prävention
- Erstellung eines Notfallplans und Überprüfung der vorhandenen Systeme gemeinsam mit der Versicherung
- Mitarbeiterschulung und Sensibilisierung für Angriffe und Abläufe durch die Versicherung
- umfassendes IT-Sicherheitsdienstleisternetz mit vergünstigten Konditionen
- Erstellung von rechtsicheren Vorlagen zur Auftragsdatenverabeitung und Datenschutzerklärung
Deckung für Eigenschäden
- Erstattung von Kosten für Kosten für Krisenmanagement, IT-Forensik oder begleitende PR-Maßnahmen
- Unterstützung durch externe IT-Spezialisten für die Abwehr und Behandlung von Cyber-Angriffen
- Unterstützung bei der Wiederherstellung der IT-Systeme des Kunden und Übernahme von Wiederherstellungskosten
- Zahlung von Betriebsunterbrechungsschäden bei System und Cloud-Ausfall
Schadenersatz und juristische Unterstützung
- Prüfung, Abwehr und Ausgleich von Schadenersatzansprüchen von Geschädigten
- Kommunikation mit Behörden und Anwälten
- Vertragsstrafen an E-Payment Service Provider
- Vertragsstrafen wegen der Verletzung von Geheimhaltungspflichten
Bußgelder und Entschädigungen mit Strafcharakter im Ausland
Reduzierung von Reputationsschäden
- Kosten für Krisenmanagement- und Public-Relations-Maßnahmen (etwa IT-Experten und PR-Berater)
- Erstattung der Kosten für gesetzliche Benachrichtigungspflicht des Dateninhabers
Grundsätzlich aber gilt: Versicherungsschutz gegen betriebliche Cyber-Risiken gibt es heute nicht von der Stange. Dafür braucht es Marktüberblick, Erfahrung und nicht zuletzt eine qualifizierte und unabhängige Beratung. Hier haben wir uns als Fachmann etabliert und bieten Ihnen unsere Erfahrung an. Unabhängig davon ob Sie ein Einzelunternehmer, mittelständiges Unternehmen oder ein Industriebetrieb sind.
Der Kauf einer Cyber-Versicherung "von der Stange" oder direkt über eine Versicherungsgesellschaft ohne Experten, ist gefährlich. Einen 100 % Schutz gibt es weder durch IT-Sicherheit oder eine Cyber-Absicherung, aber die Risiken für Ihr Unternehmen können stark minimiert werden. Die angebotenen Produkte unterscheiden sich stark in Service, Leistung und schlussendlich in den geschriebenen Bedingungen. Die Hochglanz-Flyer versprechen alle eine sorgenfreie Absicherung. Dafür braucht es aber eine Expertise, etwas Vorbereitung beim Abschluss und häufig auch ein paar Veränderungen in Ihren betrieblichen Abläufen. Hier helfen wir mit unserer Beratung und prüfen nach dem Abschluss weiterhin ob es neue und bessere Alternativen gibt.
Wir achten für Sie auf:
- das Preis-Leistungsverhältnis
Eine Cyber-Versicherung gibt es bereits ab 160,00 Euro im Jahr bis hin zu 30.000,-- Euro Beitrag.
Wichtig ist, dass die Bausteine, Selbstbehalte und Eigenleistungen zu Ihnen passen, damit im Schadenfall keine unkalkulierbaren Kosten einem kalkulierbaren Beitrag gegenüberstehen.
Die Obliegenheiten der Versicherungsgesellschaft
Viele Versicherungen haben Auflagen, Obliegenheiten und Regelungen. Einige davon transparent und andere im "Kleingedruckten". Diese erarbeiten wir im Vorfeld für Sie und prüfen ob diese eingehalten werden. Damit im Schadenfall die Versicherung die Leistung nicht ablehen kann.
Wir übernehmen für Sie:
- Analyse Ihres Bedarfs
Gemeinsam mit Ihrer IT-Betreuung oder einem externen Dienstleister überprüfen wir Ihrer IT-Struktur und Risiken. - Auswahl der passenden Versicherungslösung
Aus den vorhandenen Lösungen erstellen wir verbindliche Angebote. Sprechen mit Versicherungsgesellschaften und passen die Produkte an Ihre Bedürfnisse an. - Regelmäßige Überprüfung und Austausch
mindestens jährlich tauschen wir uns mit Ihrer Geschäftsführung und dem IT-Dienstleister aus. Damit stellen wir sicher, dass die Lösung weiter zu Ihnen passt oder passen diese im Anschluss an. Weiterhin stellen wir sicher, dass die Obliegenheiten weiter eingehalten werden. - Unterstützung im Schadenfall
Auch digitale Lösungen lieben Formulare, daher unterstützen wir Sie im Schadenfall bei der Meldung, Abwicklung und Nachbereitung. Weiterhin stehen wir bei der Kommunikation mit der Versicherung an Ihrer Seite und beschleunigen so die Bearbeitung.
Sicher ist nur, dass die Cyber-Versicherung alternativlos und unverzichtbar ist. Daher warten Sie nicht bis zum ersten Schadenfall, sondern handeln Sie präventiv.
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Warum sollten Sie eine Cyber-Versicherung für Ihre Unternehmen abschließen?
Ob Dienstleiser, Produktionsbetriebe, Vertrieb oder Verkauf, kein Unternehmen kommt ohne digitale Prozesse aus. Diese dienen der Effizienz, der Kundenfreundlichkeit und werden zum Teil bereits behördlich gefordert. Dieser Fortschritt und die Veränderung bringt auch neue Störquellen mit. Neben den klassichen IT-Problemen oder Fehlern von Mitarbeitern, gibt es auch eine neue Art von Kriminellen. Diese sind auf Datendiebstahl, Erpressung und Spionage spezialisiert und sind an jeder Art Unternehmung interessiert.
Daher ist eine IT-Struktur die regelmäßig modernisiert wird genauso wichtig, wie ein Notfallplan für etwaige Störfälle.
4 gute Gründe für eine Cyber-Versicherung
- Präventionsmaßnahmen und Trainings gegen Cyber-Angriffe im Vorfeld
- Unterstützung durch auf Cyber-Angriffe spezialisierte IT-Forensiker:innen im Schadenfall
- Untersützung bei der Abwehr von Reputationsschäden
- Einsparung von laufenden Kosten durch Systemausfälle und Störfälle
Aktuelle Lage
Schadenbeispiele
Tipps & Tricks zum Thema Cyber-Versicherung
Quelle: https://www.bsi.bund.de/
Termin vereinbaren
Rückruf-Wunsch
Tipps & Tricks zur Cyber-Prävention
Ein wichtiger Hinweis zum Schluss!Das Thema Schutz der IT und Funktionalität der Abläufe muss sich nicht ausschließen. Ein hoher Sicherheitsstandard kann sich mit produktiven Abläufen problemlos vereinbaren lassen. Wie in allen Gewerken braucht es hier aber manchmal einen Fachmann. Hier unterstützen wir Sie ebenfalls, wenn Sie keinen eigenen Fachmann zur Hand haben. Durch unser Netzwerk von Unternehmen haben wir Fachleute für Betriebe und Einzelkämpfer. Hier stellen wir gerne einen Kontakt her und unterstützen Sie bei der Prävention, Absicherung und im Schadenfall als Ihr Partner auf Augenhöhe. |
Die Vinzentz GmbH ist vielfältig, daher haben wir für Sie drei Schwerpunktseiten
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